Rendimentos previsíveis: como planejar as suas finanças com investimentos de baixo risco

Ter um bom planejamento financeiro é fundamental para a proteção do patrimônio e a segurança dos investidores. Nesse sentido, investir em renda fixa pode ser uma boa opção, visto que a previsibilidade de investimentos de renda fixa como Tesouro Selic, CDBs e LCIs pode ajudar a construir um planejamento financeiro seguro e eficiente.

Neste artigo, vamos explicar como montar uma carteira equilibrada e saudável com rendimentos previsíveis. Além disso, vamos apontar como alinhar os prazos e as taxas de rendimento dos investimentos com as metas pessoais dos investidores. 

Este conteúdo não é uma recomendação de investimento. 

O que são investimentos de baixo risco no mercado financeiro?

Para compreender o conceito de investimento de baixo risco, é preciso entender o que é risco. No mercado financeiro, o risco está ligado à imprevisibilidade e à incerteza. De modo geral, quanto mais previsível for o retorno, menor o risco envolvido.

Ao fazer uma aplicação financeira, o investidor tem uma expectativa de retorno que pode ser alcançada ou não, dependendo de uma série de fatores. Assim, o risco de um investimento está ligado à probabilidade de seu retorno ser aquém da expectativa. 

Dessa forma, podemos intuir que os investimentos de baixo risco são aqueles que oferecem mais previsibilidade e estabilidade aos investidores. É o caso dos investimentos de renda fixa, cuja rentabilidade pode ser conhecida já no momento do aporte, sem grandes surpresas. 

A importância dos investimentos de baixo risco no planejamento financeiro

Como mencionado anteriormente, os investimentos de renda fixa são considerados os mais seguros do mercado financeiro. Afinal, sua rentabilidade pode ser conhecida previamente e, portanto, oferece menos incerteza e mais previsibilidade aos investidores. 

Logo, montar uma carteira de investimentos que privilegie os investimentos de renda fixa é uma boa maneira de obter rendimentos previsíveis e de trazer mais segurança aos investimentos. Vale lembrar que esse tipo de investimento deve fazer parte de todo portfólio saudável e diversificado, independentemente do perfil de risco.

Exemplos de investimentos de baixo risco

Afinal, quais são os investimentos considerados de baixo risco? Confira a seguir alguns dos principais investimentos de renda fixa disponíveis no mercado financeiro. 

• Tesouro Direto;
• Certificado de Depósito Bancário (CDB);
• Letra de Crédito Imobiliário (LCI);
• Letra de Crédito do Agronegócio (LCA);
• Letra de Câmbio (LC);
• Certificados de Recebíveis Imobiliários (CRI);
• Certificados de Recebíveis do Agronegócio (CRA);
• Debêntures.

Como planejar as finanças com investimentos de baixo risco? 

O ideal é que os investimentos de baixo risco façam parte do portfólio de qualquer investidor, até mesmo daqueles com perfil mais arrojado. A principal diferença está na proporção desses ativos na carteira, que varia conforme o perfil do investidor.

Por exemplo, um investidor de perfil mais conservador, mais avesso ao risco, pode montar uma carteira majoritariamente com investimentos de renda fixa. Já um de perfil moderado tende a combinar alguns investimentos de renda fixa com outros de renda variável, enquanto um de perfil arrojado costuma focar mais a renda variável, mas mantendo parte de seu capital alocado na renda fixa, a fim de equilibrar a carteira e minimizar os riscos. 

Assim,  é essencial alinhar os prazos e as taxas de rendimento das aplicações com os seus objetivos e as suas metas pessoais. Desse modo, você terá rendimentos previsíveis e conseguirá manter um planejamento financeiro seguro.

Por exemplo, se o objetivo for juntar dinheiro para comprar um bem específico ou investir na educação dos filhos, é importante garantir que o vencimento dos investimentos esteja alinhado ao momento da necessidade. Nesse caso, é possível optar por LCIs, LCAs ou CDBs com prazos de vencimento em consonância com o momento em que os fundos serão exigidos.

Se o objetivo for planejar a aposentadoria, o ideal é investir em títulos de renda fixa de longo prazo, como é o caso do Tesouro IPCA+. Já se o objetivo for gerar renda passiva, é possível privilegiar investimentos de renda fixa, como CDBs e Tesouro Prefixado com juros semestrais, que pagam juros periodicamente aos investidores. 

Se, contudo, o objetivo for construir uma reserva de emergência robusta, é essencial priorizar investimentos de alta liquidez, ou seja, que sejam fáceis de converter em dinheiro a qualquer momento. Uma boa opção para isso são os títulos de liquidez diária, como alguns CDBs e fundos de renda fixa com resgate imediato. 

Investir nesse tipo de ativo é uma boa forma de planejar as suas finanças com foco na previsibilidade dos investimentos. Para isso, vale pesquisar os diferentes produtos financeiros disponíveis no mercado e construir uma carteira diversificada, que englobe as opções mais adequadas ao perfil e aos objetivos de investimento.